Деньги

Кредитная карта Тинькофф с лимитом до 300 000 рублей

«Тинькофф банк» является одним из ведущих онлайн-банков в мире (в 2016 г. международной консалтинговой компанией Frost & Sullivan был признан крупнейшим банком), полностью построившим свою работу в удалённом режиме. Изначально банк специализировался на работе с кредитными картами для физических, наиболее популярной из которых сейчас является карта «Тинькофф платинум». В настоящее время активно развиваются и другие направления банковской деятельности.

Преимущества карты Тинькофф Платинум

«Тинькофф платинум» является стартовой картой, предлагаемой новым клиентам. Наряду со схожими для кредитных карт иных банков характеристиками, к явным преимуществам продукта относятся:

  • возможность оформления только по паспорту без подтверждения дохода;
  • возможность выдачи безработным и временно неработающим;
  • подача заявки онлайн с моментальным решением (позиционируется время рассмотрения заявки 2 мин.);
  • выдача карты курьером в течение 2–5 рабочих дней без обращения в офис.

Существуют также кредитные карты 120 дней без процентов

«Тинькофф банк» заявляет максимальный кредитный лимит для платиновой карты в 300 000 руб., но на деле оформить такую сумму сразу не удастся. Обычно начальный лимит определён в 15 000 руб. На такую сумму могут рассчитывать даже граждане, не имеющие работы и подтверждённого дохода. Соответственно и процентная ставка для таких категорий заёмщиков будет максимальной.

Дополнительно к условиям карты «Тинькофф платинум», к общим достоинствам «Тинькофф банка» как кредитной организации следует отнести ярко выраженную клиентоориентированность. Приятными отличиями банка являются:

  • возможность рефинансирования кредита и предоставления кредитных каникул на выгодных для клиента условиях без жёстких требований к основаниям (абсолютное большинство банков не рефинансируют кредиты по картам);
  • возможность добровольного возврата средств, уплачиваемых ежемесячно в качестве страховой премии, при отказе от страхования после периода охлаждения (30-тидневный срок, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования в силу Указания Центробанка…);
  • относительно невысокие требования к финансовому статусу заёмщика при принятии решения об одобрении выдачи кредитной карты;
  • отлаженная система онлайн-общения с клиентом и служба поддержки.

Если вы не решили, стоит ли брать кредитную карту — ознакомьтесь с ключевыми достоинствами

Бонусная система

К бросающимся в глаза недостаткам следует отнести грустную бонусную систему. На держателей карт «Тинькофф платинум» распространяется программа лояльности по начислению бонусов «Браво». Бонусы начисляются за любые покупки в размере 100 руб. = 1 б. (кеш-бек 1%) с округлением в меньшую сторону.

Бонусные баллы можно посмотреть в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении

При оплате товаров и услуг у партнёров возврат составляет 10–30%. Бонусы не конвертируются в рубли и могут быть использованы только при покупках железнодорожных билетов и оплаты в ресторанах и кафе, а также у конкретных партнёров, указанных на сайте.

Не самая лучшая система бонусов, но ближайшие конкуренты предлагают схожие условия для кредитных карт.

Частичная оплата баллами не допускается, оплатить можно только полностью по курсу 1 б. = 1 руб. За счёт балов происходит компенсация стоимости покупки — банк осуществляет возврат денег на карту, т. е. приобретать товар/услугу следует за счёт имеющихся средств.

Условия по кредитной карте

В общем виде по карте действуют следующие условия:

  • годовая ставка при покупках от 15,0 до 29,9%;
  • годовая ставка при снятии наличными и покупках без оплаты ежемесячного минимального платежа до 49,9%;
  • беспроцентный период 55 дней;
  • годовое обслуживание 590 руб.;
  • комиссия за снятия наличных и проведение приравненных операций (перечисление на другую карту, электронные кошельки, банковский счёт и т. п.) 2,9% + 290 руб.;
  • СМС-оповещение 59 руб. в месяц;
  • страхование 0,89% от задолженности в месяц;
  • минимальный ежемесячный платёж до 8% (обычно в пределах 6%) от задолженности, но не менее 600 руб. и с прибавлением просроченных платежей;
  • штраф за неоплату ежемесячного минимального платежа 590 руб.;
  • штрафная неустойка за просрочку минимального платежа 19% годовых на весь кредит;
  • плата за сверхлимитную операцию 390 руб., но не более 3-х раз в месяц.

Условия кредитования с официального сайта, обычно такое написано мелким шрифтом

Бесплатно осуществляются:

  • выпуск, перевыпуск и доставка карты;
  • пополнение с карты иного банка, банкомата, через партнёров;
  • мобильный и интернет-банк;
  • ежемесячная выписка.

Какой кредитный лимит и по какой ставке

Достоверной информации о порядке определения банком первоначального лимита по карте и годовой ставки нет. Условия становятся известны заёмщику только после подписания договора и получения индивидуального комплекта документов от курьера.

На первоначальном этапе будут установлены минимальный лимит и максимальные ставки исходя из личных данных клиента. При активном использовании карты и отсутствии просроченных платежей происходит автоматическое увеличение лимита и снижение процентной ставки на покупки.

Точный алгоритм также неизвестен, но по практике держателей лимит увеличивают через 3–4 месяца пользования картой с минимального в 15 000 руб. до 40 000 руб., затем до 75 000 руб. и т. д. Процентная ставка на покупки снижается реже и на несколько процентов. Если картой не пользоваться, в т. ч. когда только погашаются ранее использованные средства, изменений не происходит.

Онлайн-заявка на кредитную карту

Заказать карту можно, перейдя на страницу банка и заполнив простую анкету. Для оформления заявки потребуются данные паспорта и СНИЛС, вся остальная информация вносится без подтверждения. Для повышения вероятности одобрения выдачи рекомендуется пройти авторизацию в соцсетях или на портале госуслуг.

Всего 4 шага до получения кредитной карты тиньков платинум

Возможно, при определённых обстоятельствах заявка может быть одобрена в течение нескольких минут, но скорее всего, такой срок установлен для случаев однозначного отказа в выдаче кредитной карты. Если оснований для немедленного отказа в ходе автоматизированной проверки не выявлено, специалист банка предварительно проведёт беседу по телефону. О принятом решении будет сообщено дополнительно.

Время рассмотрения действительно минимально и измеряется минутами/часами после беседы. О статусе заявки можно узнать в соответствующем разделе сайта.

После отправки заявки при отсутствии немедленного отказа сайт выдаёт размещённую ниже информацию.

Предварительная заявка указывает на то, что ваша анкета прошла автоматическую проверку

Это не согласуется с заявленными 2 минутами, что подтверждает возможность моментального решения только в случаях отказа. Но из опыта держателей карт можно сделать вывод, что вопрос решается в день направления заявки, а фактически получить карту можно через 1-2 дня в зависимости от места нахождения клиента.

После одобрения работник банка согласует время и место передачи кредитной карты и документов. В назначенные сроки курьер доставит карту, проконсультирует по основным вопросам пользования кредитом и особенностями тарифного плана. Один подписанный экземпляр договора возвращается курьеру, после чего карту можно активировать по тел. 8 (800) 555–777–1. Договор начинает действовать только после активации. Никаких процентов и начислений до активации не производится, карточка фактически является нерабочей.

Кому откажут в выдаче карты

Гарантировано откажут в предоставлении карты:

  • при указании в заявке ложных сведений;
  • при указанном доходе ниже прожиточного минимума;
  • если уже имеется кредитная карта «Тинькофф банка»;
  • при отрицательной кредитной истории (наличие случаев судебного взыскания задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество, длительных непогашенных рассрочках и т. п.).

Результат рассмотрения заявки на выдачу кредитки

По некоторым сведениям, отказывают в выдаче карты при отсутствии кредитной истории или формировании кредитной истории только в «Сбербанке» и «Русском Стандарте» (указанные банки имеют собственные бюро кредитных историй и не предоставляют информацию в НБКИ). Преимуществом будет наличие стационарного телефона (сотрудники банка при рассмотрении заявки обязательно будут звонить на стационарный номер, если его указать) и автомобиля в собственности. Гарантировано получают карту «Тинькофф платинум» владельцы активных дебетовых карт этого банка.

Снятие наличных

Снятие наличных с карты «Тинькофф платинум» возможно в любом банкомате с взысканием установленной комиссии и уплатой годовых процентов по повышенной ставке. На операции по получению наличных средств не распространяется беспроцентный период.

Информация по снятию наличных с официального сайта Тинькофф

Чтобы избежать негативных последствий обналичивания и сохранить льготный период, можно воспользоваться обычными приёмами:

  • перечисление средств на счёт телефона с последующим выводом на обычную карту;
  • покупка в интернет-магазинах с последующим отказом, если есть возможность указать другую карту для возврата средств и т. д.

Следует учитывать, что при подобных операциях могут возникать собственные комиссии и удержания.

Стоит ли открывать? Отзывы владельцев карты

Негативные отзывы связаны с договорными условиями, с которыми владельцы должны были бы ознакомиться перед активацией. Основными недостатками называют:

  • высокую комиссию при снятии наличных;
  • маленький первоначальный лимит;
  • дополнительную оплату за сверхлимитные операции.

К достоинствам единодушно относят:

  • срочность оформления карты;
  • возможность получения при отсутствии работы;
  • хороший онлайн-сервис;
  • наличие беспроцентного периода;
  • относительно невысокий процент при оплате покупок.

Полезные советы по использованию кредитной карты

Кредитными картами необходимо уметь пользоваться. Достаточно уйти в сверхлимитные операции, просрочить 2–3 платежа, и выбраться из долгов будет сложно. Рассчитываемый индивидуально минимальный платёж будет идти на погашение штрафов, комиссий и процентов, практически не влияя на сумму основного долга.

Для погашения кредитов используются аннуитетные платежи, при которых основная часть внесённых средств идёт на погашение текущих процентов. Если вносить минимальный платёж, но продолжать пользоваться картой даже в пределах внесённой суммы, основной долг будет расти. По грубым расчётам, не менее половины минимального платежа идёт на проценты. Если внести очередной минимальный платёж в 4000 руб., а потратить в следующем месяце 3000 руб., основной долг увеличится на 1000 руб.

В то же время при грамотном использовании кредитная карта является надёжным помощником. В идеале надо стремиться не выходить за пределы беспроцентного периода, причём 55 дней считаются не с даты покупки. Если вы оплатили картой в любой день апреля, то пополнить баланс необходимо до 25 мая. Полностью 55 дней предоставляются, если покупка состоялась 1 числа месяца (30 + 25).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *